Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Sơn La

Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Sơn La được thành lập theo quyết định số 66/KH – QĐ ngày 8/7/1988 đặt trụ sở tại số 8, đường Chu Văn Thịnh, Thành phố Sơn La. Bộ máy tổ chức của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Sơn la bao gồm 10 chi nhánh loại 3 và 10 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh loại 3. Qua 3 năm, NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Sơn La đã đạt được những kết quả như sau:

Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Sơn La

(đơn vị: tỷ đồng)

Chỉ tiêu	Năm 2011	Năm 2012		Năm 2013
	Số tiền	Số tiền	Tăng trưởng (%)	Số tiền	Tăngtrưởng (%)
Tổng thu	236,72	252,04	6,47	263,14	4,40
Tổng chi	218,08	231,2	6,02	240,54	4,04
Lãi hạch toán nội bộ	18,68	20,84	11,56	22,60	8,45

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2011, 2012, 2013)

Nhìn vào bảng số liệu có thể thấy rõ ràng tổng thu, tổng chi và lãi hạch toán nội bộ qua các năm đều tăng. Lãi hạch toán nội bộ trong các năm đều dương chứng tỏ hoạt động kinh doanh của Agribank- Chi nhánh Sơn La đạt hiệu quả, lợi nhuận của Chi nhánh không ngừng tăng lên điều này cho thấy kết quả hoạt động kinh doanh của đơn vị rất tốt, ngân hàng khẳng định được năng lực, và uy tín của mình trên địa bàn tỉnh Sơn La.

1. Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Sơn La

Cơ cấu nguồn vốn của NHNo&PTNT tỉnh Sơn La giai đoạn 2011 – 2013

Đơn vị: tỷ đồng

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2011, 2012, 2013)

Nhìn chung nguồn vốn huy động của Chi nhánh trong những năm qua là tương đối cao, chứng tỏ Chi nhánh đã phát huy được các lợi thế của mình trong công tác huy động vốn. Năm 2011, đáp lại những nỗ lực của Chi nhánh, Chi nhánh đã có mức tăng trưởng nguồn vốn vượt bậc: tăng 568,76 tỷ đồng (tương đương 44,89%) so với năm 2010. Tuy nhiên năm 2012 nguồn vốn đã giảm đáng kể 527,28 tỷ đồng giảm 28.72% so với năm 2011. Các nguồn huy động có xu hướng giảm nhanh chóng. Năm 2013 nguồn vốn tiếp tục giảm nhưng có xu hướng giảm chậm so với năm 2012 giảm 173,05 tỷ đồng và là giảm 15,24% so với năm 2012.

Theo kỳ hạn: dưới tác động của chính sách áp trần lãi suất do ngân hàng nhà nước quy định đã làm cho lượng vốn huy động của ngân hàng giảm đáng kể trong năm 2012 và giảm nhẹ trong năm 2013. Năm 2012 kỳ hạn dưới 12 tháng giảm 37,47% và trên 12 tháng là 27,5 %. Năm 2013 không kỳ hạn giảm 10,94% ; kỳ hạn dưới 12 tháng giảm 6,94% ; kỳ hạn trên 12 tháng giảm 25,04%.

Theo thành phần kinh tế: Tiền gửi của các tổ chức kinh tế qua các năm luôn chiếm tỷ trọng lớn, năm 2012: 56,3%; năm 2013: 57,03%. Đây là nguồn vốn có chi phí thấp nhưng không ổn định, nếu ngân hàng có kế hoạch sử dụng chính xác sẽ giúp ngân hàng cắt giảm chi phí, tăng lợi nhuận. Đứng thứ 2 là tiền gửi của dân cư chiếm 29,64% (năm 2013) . Tiền gửi của dân cư chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Đây là nguồn vốn có tính ổn định cao nhất và luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động và là nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng thực hiện đầu tư.

Xu hướng giảm này là hoàn toàn hợp lý, nó phù hợp với quy luật của thị trường. Khi lãi suất tiền gửi tại ngân hàng giảm làm giảm ý muốn gửi tiền tiết kiệm, lượng tiền nhàn rỗi trong xã hội khi không gửi vào ngân hàng sẽ được đem đi đầu tư vào các thị trường khác như chứng khoán, vàng, bất động sản hoặc đầu tư vào kinh doanh sản suất nhằm thu được tỷ suất sinh lời cao.

2. Đánh giá và giải pháp nâng sao hoạt động huy động vốn

* Kết quả đạt được

Qua phân tích ở trên, chúng ta thấy hoạt động nguồn vốn nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng của chi nhánh Agribank Sơn La đã đạt được những thành công nhất định, đảm bảo tốt công tác huy động và sử dụng vốn, Chi nhánh đã chọn cho mình chiến lược HĐV ổn định, và nguồn vốn không kỳ hạn có lãi suất rẻ. Nhanh nhạy trong điều hành lãi suất, kỳ hạn đã hạn chế được rủi ro lãi suất, đáp ứng cơ bản yêu cầu về vốn cho nền kinh tế trên địa bàn. Việc phối hợp hài hòa, chặt chẽ giữa HĐV và sử dụng vốn, đã mang lại hiệu quả cao cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường luôn biến động, sự cạnh tranh giữa các TCTD ( tổ chức tín dụng ) diễn ra ngày càng gay gắt thì những kết quả trên của Ngân hàng thật đáng khích lệ.

* Một số tồn tại trong công tác huy động vốn

Nguồn vốn huy động của ngân hàng không tăng qua các năm thậm chí còn giảm. Mặc dù chi nhánh vẫn luôn thừa vốn nhưng nếu nguồn vốn huy động vẫn tăng chậm trong các năm tiếp theo thì chi nhánh sẽ gặp nhiều khó khăn vì nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng ngày một tăng trong thời gian tới khi kinh tế địa phương đang phát triển mạnh và nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh, phát triển làng nghề tăng rất nhanh.

Cơ cấu nguồn vốn chưa thật sự hợp lý.Nguồn vốn huy động từ phát hành giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng thấp nhất trong khi ngân hàng đang thiếu nguồn vốn trung dài hạn là biểu hiện không tốt. Vì vậy chi nhánh nên tăng cường phát hành giấy tờ có giá để tăng nguồn vốn cho vay trung dài hạn.

3. Giải pháp năng cao khả năng huy động vốn

* Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn

* Sử dụng hợp lý chính sách lãi suất

* Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

* Đổi mới và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng

* Thực hiện chính sách khách hàng linh hoạt

* Tăng cường thông tin quảng cáo

Tóm lại: Hoạt động huy động vốn đã và đang là một trong những nghiệp vụ quan trọng hàng đầu của các NHTM nói chung và chi nhánh Agribank tỉnh Sơn La nói riêng. Cùng với sự biến đổi không ngừng và trên đà phát triển của nền kinh tế NHNo&PTNT tỉnh Sơn La đã luôn có các đổi mới trong công tác quản lý cũng như trong hoạt động là hoạt động tất yếu là quyết định sự thành công của Ngân hàng. Chi nhánh NHNo&PTNT Mộc Châu cũng có những bước chuyển mình trong hoạt động kinh doanh nói chung, và trong hoạt động huy động vốn nói riêng.Mặc dù vẫn còn một số tồn tại cần được chấn chỉnh đặc biệt trong công tác huy động vốn, song Chi nhánh đã đạt được những kết quả rất đáng khích lệ. Trong những năm tới, để đạt được những kết quả tốt đòi hỏi Chi nhánh phải có chiến lược huy động vốn đúng đắn với các giải pháp kinh doanh đồng bộ trên cơ sở nội lực của Chi nhánh là chính, cùng sự hỗ trợ của Nhà nước, NHNN và Agribank Việt Nam./.

Cà Thị Thủy

K52 ĐHTCNH